3月25日，北京市人民政府辦公廳印發(fā)《北京市全面優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境打造國(guó)際一流“北京服務(wù)”工作要點(diǎn)（2025年）》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。這是北京市連續(xù)第8年迭代改革優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。

《通知》明確指出，要“深化金融精準(zhǔn)滴灌”，要“避免金融機(jī)構(gòu)因信息不對(duì)稱影響中小企業(yè)正常貸款”，要“鼓勵(lì)銀行、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為‘走出去’企業(yè)和項(xiàng)目提供金融支持”。

受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》中針對(duì)金融的表述直擊當(dāng)前企業(yè)融資痛點(diǎn)，同時(shí)也為北京市內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)接下來的業(yè)務(wù)發(fā)展指明了方向。

近年來，北京市不斷加大企業(yè)融資的支持力度。北京市發(fā)改委黨組副書記、副主任林劍華介紹，北京市普惠小微貸款余額超萬(wàn)億，直接融資規(guī)模居全國(guó)首位，為企業(yè)減稅降費(fèi)及退稅超1500億元。

科技企業(yè)成金融發(fā)力重點(diǎn) 間接融資與直接融資齊發(fā)展

《通知》指出，要深化金融精準(zhǔn)滴灌。用好支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，加大科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款投放力度，推動(dòng)全市科技企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速。強(qiáng)化“政銀企”信息共享，為金融機(jī)構(gòu)開展信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供數(shù)據(jù)支撐。

科技是國(guó)家強(qiáng)盛之基，創(chuàng)新是民族進(jìn)步之魂，更是金融“五篇大文章”的第一篇。

人民銀行北京市分行在2025年北京市貨幣信貸暨首都金融“五篇大文章”工作推進(jìn)會(huì)上亦將科技金融擺在了首位。人民銀行北京市分行指出，科技金融，要加大對(duì)科技型中小企業(yè)首貸和續(xù)貸支持，保持科創(chuàng)領(lǐng)域融資較快增長(zhǎng)，強(qiáng)化對(duì)重大科技項(xiàng)目的融資服務(wù)保障。

“金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)打通是提升金融精準(zhǔn)度的通路之一。”博通分析金融行業(yè)資深研究員王蓬博表示，將各家可能存在分散、不完整的數(shù)據(jù)及時(shí)整合，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，打破部門之間的數(shù)據(jù)壁壘，為金融機(jī)構(gòu)提供更全面、準(zhǔn)確的企業(yè)信息。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)自身要提升數(shù)據(jù)分析能力，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析。

對(duì)于科技企業(yè)的金融支持，《通知》還明確，積極爭(zhēng)取中央企業(yè)在京設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金，加大投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技力度。

“科技金融是科技型企業(yè)特點(diǎn)和需求與直接融資更適配。”招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼說，應(yīng)大力發(fā)展直接融資，推動(dòng)股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)進(jìn)一步加大支持和服務(wù)力度，推動(dòng)更多“專精特新”科技型企業(yè)上市、發(fā)債。同時(shí)，深化多層次股權(quán)市場(chǎng)發(fā)展，引導(dǎo)私募股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資基金等各類資本加大股權(quán)融資支持力度，投小、投早、投長(zhǎng)期、投硬科技，提高科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)直接融資比例，為突破關(guān)鍵核心技術(shù)的科技型企業(yè)提供澎湃不竭的金融動(dòng)力。

打破信息差 避免因信息不對(duì)稱影響中小企業(yè)正常貸款

針對(duì)強(qiáng)化司法保障能力，《通知》提出，提升多元解紛質(zhì)效。支持法院建立企業(yè)涉訴信息澄清機(jī)制，避免金融機(jī)構(gòu)因信息不對(duì)稱影響中小企業(yè)正常貸款。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛表示，在實(shí)際案例中，中小企業(yè)因涉訴信息不對(duì)稱而受限，主要體現(xiàn)在以下方面：一些企業(yè)盡管涉訴，但案件或責(zé)任輕微（如合同糾紛、小額訴訟等），或已解決但未及時(shí)更新記錄，金融機(jī)構(gòu)因缺乏準(zhǔn)確信息，將企業(yè)判為高風(fēng)險(xiǎn)，限制或拒絕貸款。這種情況，不僅影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的判斷，也導(dǎo)致部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資困難，難以獲得發(fā)展支持。

“法院建立企業(yè)涉訴信息澄清機(jī)制，顯然十分必要。”曾剛表示，其意義在于優(yōu)化司法與金融的聯(lián)動(dòng)，減少信息不對(duì)稱對(duì)中小企業(yè)的融資歧視。通過澄清涉訴信息，金融機(jī)構(gòu)可更精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，避免因涉訴記錄導(dǎo)致資源錯(cuò)配，同時(shí)能增強(qiáng)企業(yè)對(duì)司法環(huán)境的信心，進(jìn)一步改善整體營(yíng)商環(huán)境。

為建立該機(jī)制，曾剛建議，一是推進(jìn)涉訴信息分類細(xì)化，明確案件類型、金額、責(zé)任認(rèn)定等關(guān)鍵點(diǎn)；二是建立案件進(jìn)展和結(jié)果的動(dòng)態(tài)更新機(jī)制，確保信息實(shí)時(shí)準(zhǔn)確；三是搭建司法與金融的信息共享平臺(tái)，協(xié)同監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)使用；四是針對(duì)重大失誤企業(yè)提供申訴或糾正渠道，保障公平性。在機(jī)制建設(shè)中，還需通過技術(shù)手段增強(qiáng)信息安全，避免泄露企業(yè)隱私。

此外，王蓬博認(rèn)為，支持法院建立企業(yè)涉訴信息澄清機(jī)制，有利于維護(hù)中小企業(yè)的合法權(quán)益，保障其正常經(jīng)營(yíng)和融資需求，也能及時(shí)讓法院和金融機(jī)構(gòu)之間信息互通，幫助金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地評(píng)估企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

他建議，法院可嘗試建立一個(gè)互通產(chǎn)品或者平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)法院與金融機(jī)構(gòu)之間的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互。

支持企業(yè)“走出去” 鼓勵(lì)銀行等提供金融支持

針對(duì)完善企業(yè)“走出去”綜合服務(wù)，《通知》明確，鼓勵(lì)銀行、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為“走出去”企業(yè)和項(xiàng)目提供金融支持。

穩(wěn)外貿(mào)促合作，推動(dòng)開放型經(jīng)濟(jì)升級(jí)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

曾剛指出，當(dāng)前銀行、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在支持“走出去”方面提供了多元化服務(wù)，例如跨境結(jié)算、出口信貸、投資基金支持以及海外項(xiàng)目保險(xiǎn)保障等。然而，部分企業(yè)仍面臨融資難、融資貴及風(fēng)險(xiǎn)保障不足的問題，特別是在中小型企業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)的跨境業(yè)務(wù)中。

在曾剛看來，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)的跨境金融產(chǎn)品不夠豐富，無法滿足不同企業(yè)的差異化需求；資金成本較高，中小企業(yè)難以承受高額融資成本；海外投資面臨的法律合規(guī)性支持不足，企業(yè)在跨境資金流動(dòng)和項(xiàng)目審批中缺乏清晰的指導(dǎo)；風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制不夠健全，尤其是在經(jīng)濟(jì)和政治不穩(wěn)定的國(guó)家和地區(qū)，保險(xiǎn)及風(fēng)控工具的覆蓋力有限。

曾剛建議，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如開發(fā)更靈活的跨境貸款與保理方案，并與出口信貸保險(xiǎn)結(jié)合，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)；與國(guó)際機(jī)構(gòu)合作建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)基金，為高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)提供融資支持；同時(shí)，加強(qiáng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，為企業(yè)提供“一站式”服務(wù)，包括法律、合規(guī)、財(cái)稅等領(lǐng)域的綜合支持；金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)增加對(duì)中小企業(yè)的展業(yè)探索，降低門檻，普惠服務(wù)。

此外，董希淼亦指出，金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)的主動(dòng)性，優(yōu)化外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣業(yè)務(wù)便利化政策，加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，增加服務(wù)供給，暢通金融血脈，滿足更多中小企業(yè)和貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展需求，保障外貿(mào)企業(yè)收匯安全，降低融資和交易成本，從而增強(qiáng)外貿(mào)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。董希淼建議，有條件的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快優(yōu)化全球網(wǎng)絡(luò)布局和服務(wù)模式，為中小企業(yè)出海拓展業(yè)務(wù)提供有力支持。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對(duì) 付春愔