新京報貝殼財經訊（記者黃鑫宇）近日，國家標準化管理委員會批準發布國家標準《互聯網金融 個人網絡消費信貸 貸后催收風控指引》[中華人民共和國國家標準公告（2025年第4號）]（文內簡稱“國標互金貸后催收指引”）。該標準由全國金融標準化技術委員會歸口，主管部門為中國人民銀行，由中國互聯網金融協會（即“中互金”）會同中國銀行業協會、中國通信企業協會、中國互聯網協會、中國信息通信研究院和相關行業機構共同起草。3月13日中互金正式公開了該文件的全文。

據悉，國標互金貸后催收指引已自2025年2月28日起實施，中互金于2024年5月15日發布的《互聯網金融貸后催收業務指引》同時廢止。

近年來，圍繞互聯網金融貸后催收問題，金融消費者投訴較多，據2024年11月由北京市互聯網金融行業協會指導發布的《中國金融消費者投訴指數報告（第2期）》披露，綜合各平臺2024年1-9月的金融消費者投訴數據，不當催收是金融消費者投訴的絕對“重災區”，2024年前三季度投訴量達到21.6萬筆，占到整體的47.1%，且每月的投訴占比均在40%以上，當年7月份甚至超過50%。

據零壹智庫研究團隊介紹，當前，不當催收主要包括惡意催收、暴力催收等，多體現為使用威脅性的語言，對借款人進行恐嚇，或者通過電話、短信、社交媒體等方式頻繁騷擾借款人及其家人、朋友、同事等。更有甚者，可能存在非法入侵公民住宅、毆打債務人等情況。

從投訴數據還可以看出，相當大部分的不當催收來自銀行、消金、小貸、互聯網助貸等機構委托的外包催收公司，這些公司數量龐大，魚龍混雜，監管難度大、成本高。

據中互金介紹，國標互金貸后催收指引是我國首個聚焦貸后催收業務的國家級規范，其發布實施有效填補了貸后催收環節長期存在的規范空白，為加強行業自律管理、提升從業機構合規管理水平、識別暴力催收等違法違規行為提供了權威依據，是貸后催收行業邁向規范健康發展的關鍵一步。

首先，國標互金貸后催收指引規定，金融機構和第三方催收機構可通過“合同或協議約定的聯系方式”“在金融機構預留的聯系方式”“雙方溝通后獲取的聯系方式”“債務人本人自行公開的聯系方式”及“在這合理范圍內，通過其他合法途徑獲取的聯系方式等”途徑獲取債務人的聯系信息。

其次，關于催收時間，國標互金貸后催收指引要求通過發送短信、語音、5G消息等方式開展催收作業的，應符合電信行業相關規范YD/T2823；雙方已事先約定催收時間的，催收作業從其約定。但若雙方未約定催收時間的，催收作業不應在每日晚10點至次日早8點之間進行（即每晚10點后，不應再進行此類催收）。

再次，國標互金貸后催收指引明確，在交互式非現場催收時，應遵循兩條基本工作規范（如下圖所示）。國標互金貸后催收指引還特別注明，所謂“有效通話”是指通話時長在6秒及以上，并且雙方經溝通形成真實意思表達。

圖/國家標準《互聯網金融 個人網絡消費信貸 貸后催收風控指引》

此外，在交互式現場催收作業中，國標互金貸后催收指引要求，催收人員與單一債務人主動有效溝通每日不應超過1次，與債務人另有約定的除外；未經同意，不應進入住宅等私人場所或債務人所在的相關辦公區域，不應干擾債務人同住家屬的正常生活，不應干擾職場其他人員辦公。

中互金也表態，下一步，將持續推動國標互金貸后催收指引的落地實施，不斷加強貸后催收自律管理，推動貸后催收行業規范健康發展。

編輯 俞金旻

校對 王心