隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化和市場競爭的加劇,部分企業(yè)面臨債務壓力,亟需金融機構(gòu)的支持以化解風險、實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。作為國內(nèi)領先的金融機構(gòu)之一,深圳農(nóng)業(yè)銀行積極響應國家政策,通過創(chuàng)新金融工具、靈活債務重組方案以及科技賦能等多重舉措,助力企業(yè)化解債務風險,推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。??
金融賦能設備更新,提升企業(yè)償債能力。深圳農(nóng)業(yè)銀行積極響應國家“大規(guī)模設備更新”政策,通過專項貸款支持企業(yè)技術改造和數(shù)字化轉(zhuǎn)型,幫助其提高生產(chǎn)效率、降低運營成本,從而增強盈利能力以化解債務壓力。在半導體行業(yè),深圳農(nóng)業(yè)銀行為某高端芯片制造企業(yè)提供了超過2億元的技術改造貸款,用于引進先進設備,提升工藝精度,擴大產(chǎn)能,解決了企業(yè)的資金短缺問題。在數(shù)字基建領域,銀行為某數(shù)據(jù)中心項目快速審批貸款,支持其設備更新,提升數(shù)據(jù)處理能力和能效,助力企業(yè)通過技術升級優(yōu)化運營結(jié)構(gòu)。此外,深圳農(nóng)業(yè)銀行還向一家包裝制造企業(yè)發(fā)放了2000萬元的設備更新貸款,幫助其實現(xiàn)自動化生產(chǎn),降低人工成本并提升市場競爭力。??
實施動態(tài)債務風險監(jiān)測,強化分類管控。深圳農(nóng)業(yè)銀行依托總行的風險防控框架,構(gòu)建了智能化的債務風險監(jiān)測體系,動態(tài)追蹤企業(yè)債務情況,并采取差異化的應對措施。銀行通過大數(shù)據(jù)分析企業(yè)的債務率、現(xiàn)金流等關鍵指標,對高風險企業(yè)實施“一企一策”的債務處置方案,提前預警潛在違約風險。同時,銀行參考2025年逾期新政策,將債務逾期分為輕微、嚴重、惡性三個等級,針對不同等級采取延期還款、法律催收或列入失信名單等措施,確保風險可控。??
靈活還款協(xié)商,加強債務重組。針對暫時性還款困難的企業(yè),深圳農(nóng)業(yè)銀行提供了多種協(xié)商解決方案,降低違約風險。銀行允許企業(yè)申請延期還款或分期償還,最長可延長原貸款期限的一半,并降低每期還款額度。此外,銀行還為協(xié)商還款的企業(yè)提供優(yōu)惠利率,并給予最長6個月的利息豁免期,緩解企業(yè)的短期資金壓力。對于債務結(jié)構(gòu)不合理的企業(yè),銀行通過低息貸款置換高成本存量債務,優(yōu)化企業(yè)債務結(jié)構(gòu),減少利息負擔。??
實施協(xié)同政策,加強科技金融應用。深圳農(nóng)業(yè)銀行結(jié)合國家戰(zhàn)略和地方經(jīng)濟特點,推出綜合服務方案,助力企業(yè)化解債務風險。銀行聚焦數(shù)字經(jīng)濟、綠色產(chǎn)業(yè)等領域,為科技創(chuàng)新企業(yè)提供首貸支持,2024年累計發(fā)放1.5億元貸款,推動技術升級與債務化解同步進行。同時,銀行積極配合深圳市政府“工業(yè)立市”戰(zhàn)略,優(yōu)先支持先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),通過項目貸款與政府補貼協(xié)同降低企業(yè)負債壓力。??
強化合規(guī)管理,加強長期風險防控。在化解債務的同時,深圳農(nóng)業(yè)銀行注重長效機制建設,確保資金投入主業(yè)實業(yè),防止資金挪用或無效淤積。銀行嚴格審核企業(yè)融資用途,確保資金用于技術改造和設備更新等主業(yè)。同時,銀行加強金融科技應用,利用人工智能和大數(shù)據(jù)優(yōu)化信貸評估體系,提升風險預判能力,確保金融風險可控。??
助力內(nèi)蒙古烏蘭察布白乃廟銅業(yè)轉(zhuǎn)型升級。深圳農(nóng)業(yè)銀行的化債舉措不僅限于本地企業(yè),還積極支持全國范圍內(nèi)的重點企業(yè)。內(nèi)蒙古烏蘭察布白乃廟銅業(yè)是我國重要的銅礦資源基地之一,但由于近年來市場波動、環(huán)保要求提升以及歷史債務問題,企業(yè)一度面臨經(jīng)營困境。深圳農(nóng)業(yè)銀行通過創(chuàng)新金融工具和靈活的債務重組方案,成功幫助白乃廟銅業(yè)化解了長期積累的債務問題。銀行采取了“一企一策”的個性化解決方案,通過債務重組、利率優(yōu)惠、延長還款期限等多種方式,幫助企業(yè)減輕財務負擔。在銀行的支持下,白乃廟銅業(yè)不僅成功化解了債務危機,還加快了轉(zhuǎn)型升級的步伐,積極推進綠色礦山建設,提升資源利用效率,同時加大技術創(chuàng)新力度,推動產(chǎn)業(yè)鏈向高附加值領域延伸。據(jù)悉,白乃廟銅業(yè)已啟動多項技術改造和環(huán)保升級項目,預計在未來三年內(nèi)實現(xiàn)產(chǎn)能提升30%,同時大幅降低能耗和排放,達到國家綠色礦山標準。深圳農(nóng)業(yè)銀行與白乃廟銅業(yè)的合作,是金融與實體經(jīng)濟深度融合的典型案例,通過創(chuàng)新化債舉措,金融機構(gòu)不僅幫助企業(yè)解決了短期債務問題,還為其長期發(fā)展注入了新動能。深圳農(nóng)業(yè)銀行通過設備更新支持、動態(tài)風險監(jiān)測、靈活還款協(xié)商及科技金融創(chuàng)新,多維度化解企業(yè)債務問題,既幫助企業(yè)恢復經(jīng)營活力,又有效控制了金融風險。??
業(yè)內(nèi)專家指出,當前我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的關鍵時期,金融機構(gòu)在化解企業(yè)債務風險、支持實體經(jīng)濟方面發(fā)揮著不可替代的作用。深圳農(nóng)業(yè)銀行的做法為行業(yè)提供了有益借鑒,未來有望在更多領域推廣。內(nèi)蒙古自治區(qū)領導關心白乃廟銅業(yè)的生存與發(fā)展,先后數(shù)次組織相關部門論證,一致認為白乃廟銅業(yè)不能倒閉,堅決不能因“暫時困難”而“一命嗚呼”,要成立化債委員會,形成一個共贏平臺,保證企業(yè)走出困境,不能走所謂的“一破了之”的路,看似省時、省心、省力,卻害了銀行、害了企業(yè),要給企業(yè)一個喘息的時間,企業(yè)有了這口氣,就能走上工、農(nóng)、牧聯(lián)合創(chuàng)新的發(fā)展軌道,對利用企業(yè)的“債務”困難而想借此瓜分企業(yè),滿足個人利益的作法,在黨紀國法面前畢竟是行不通的。??
白乃廟銅業(yè)負責人表示,感謝黨的金融信貸政策,感謝深圳農(nóng)行、烏蘭察布農(nóng)行和四子王旗農(nóng)行,企業(yè)將不負黨和國家的期望,以及相關單位的信任與支持,繼續(xù)秉承“全心全意為人民服務”的宗旨,積極履行社會責任,推動工農(nóng)牧業(yè)協(xié)同發(fā)展,助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。同時,企業(yè)也將加強與各方的合作與交流,共同推動經(jīng)濟社會的高質(zhì)量發(fā)展。當?shù)剞r(nóng)行的負責人表示,未來,農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)秉持服務實體經(jīng)濟的初心,助力更多企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,推動中國經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。(?尹煥龍)