近年來，信用卡詐騙呈多發(fā)高發(fā)態(tài)勢。近日，北京法院梳理了近五年審理的信用卡詐騙案件。數(shù)據(jù)顯示，2019年至2023年，北京法院審結(jié)一審信用卡詐騙案件103件110人，二審案件25件。這些案件呈現(xiàn)四大特點(diǎn)。
冒用型案件居多，犯罪行為手段多樣。一審案件中，78起案件系“冒用他人信用卡并使用”，案件數(shù)占比高達(dá)76.5%。冒用型案件最常見犯罪手段是“以非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用”和“騙取他人信用卡并使用”，行為人往往以企業(yè)或個人名義，編造“幫助辦理貸款”“提升信用卡額度”“信用卡辦理”等事由，誘騙持卡人交付信用卡或信用卡信息資料，將卡內(nèi)資金據(jù)為私用。行為人獲取他人信息資料的手段也在不斷更新，在朝陽法院審理的一起案件中，行為人利用嗅探設(shè)備獲取了17名被害人的手機(jī)號、驗證碼、銀行卡等信息，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等冒用被害人的銀行卡消費(fèi)。
犯罪行為人的前科問題突出，累犯比例相對較高。信用卡詐騙一審案件中，20名被告人曾因犯罪受過刑事處罰，人數(shù)占比將近五分之一，其中涉財產(chǎn)犯罪人數(shù)14人；有累犯情節(jié)6人，均依法從重處罰。另外，有6人系多次犯罪（受過兩次及以上刑事處罰），在財產(chǎn)犯罪的輕罪案件中，罪犯刑罰執(zhí)行期限較短，刑滿釋放后無固定工作和正常收入，無法或者難以融入社會，容易重蹈覆轍再次走上犯罪道路。
從刑罰結(jié)果看，信用卡詐騙案件多半為輕罪案件。近五年審結(jié)的案件中，近七成案件涉案金額在10萬元以下，被告人認(rèn)罪認(rèn)罰率85.32%，33起案件被告人退賠全部違法所得，約六成案件判處三年以下有期徒刑，判處罰金數(shù)額一般在人民幣五萬元以下。偶發(fā)案件也占據(jù)一定比例，10起案件案發(fā)原因系持卡人不慎將信用卡遺失在ATM機(jī)，被告人拾得并冒用實施犯罪。此類案件涉案金額平均值在人民幣1萬至2萬元之間，9起案件退賠全部違法所得。
惡意透支型信用卡詐騙案件數(shù)量較少，但涉案金額相對較高。北京法院近五年共審結(jié)惡意透支型案件11件，其中2020年7件，2021年3件，2023年1件，涉案金額平均值在15萬元以上，7起案件金額超過10萬元，最高達(dá)51萬元。根據(jù)《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”是指“持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的”。法院審理案件時，會綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)對持卡人是否具有非法占有目的作出判斷。
■法官支招：如何有效預(yù)防信用卡詐騙？
法官提示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動承擔(dān)適當(dāng)性管理義務(wù)，牢固樹立合規(guī)經(jīng)營意識。銀行發(fā)行信用卡應(yīng)當(dāng)對申請人開展資信調(diào)查，核實并記錄申請人有效身份、財務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等，并確認(rèn)申請人擁有固定工作、穩(wěn)定收入來源或可靠還款保障，確認(rèn)申請人的個人資信狀況滿足銀行發(fā)卡條件。一些銀行機(jī)構(gòu)為完成業(yè)績盲目追求信用卡數(shù)量，未對客戶經(jīng)濟(jì)狀況、還款能力等進(jìn)行實質(zhì)審查，容易引起民事糾紛，甚至演變?yōu)榻?jīng)濟(jì)犯罪。
另一方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提升信用卡業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營意識，和客戶認(rèn)真溝通并主動提示風(fēng)險，避免誘導(dǎo)、引導(dǎo)不適格客戶盲目借貸、超前消費(fèi)，導(dǎo)致持卡人過度負(fù)債。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎發(fā)放信用卡，維護(hù)與客戶的良性金融關(guān)系，實現(xiàn)多贏共贏。
對公民而言，應(yīng)當(dāng)注重個人信息保護(hù)，提高安全防范意識。日常生活中使用信用卡應(yīng)當(dāng)注意：妥善保管信用卡（包含銀行借記卡、儲蓄卡等）及身份證等重要物品，支付綁定短信通知，信用卡丟失后及時辦理掛失，不要在信用卡卡面上標(biāo)注個人信息、密碼等，不要將信用卡賬戶信息、支付密碼等個人信息透露給他人或向他人提供信用卡；提高警惕，仔細(xì)甄別，謹(jǐn)防陷入投資、貸款、提額陷阱，不要輕信無資質(zhì)的個人或機(jī)構(gòu)幫助辦理“提升信用卡額度”“發(fā)放貸款”等業(yè)務(wù)；結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況合理使用信用卡，理性消費(fèi)，不要在自身還款能力范圍外進(jìn)行信貸活動。
新京報記者 行海洋
編輯 白爽 校對 李立軍
